AIA생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법

오늘은 AIA생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다. AIA생명에서는 고객님이 아프지 않고 더 건강한 삶을 살 수 있도록 건강 관련 유용한 정보와 팁을 모았습니다. 

 

 

목차

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

일반 대출 상품과 구별되는 보험계약대출의 특징

보험계약대출은 일반적인 대출 상품과 달리

① 고객의 신용도에 따라 대출금리가 결정되지 않고

② 대출심사가 없이 신청 즉시 지급 되며(변액보험계약대출 특별계정방식은 D+2일지급)

③ 보험계약의 보험기간 동안 대출가능금액 범위 내에서 대출 실행과 상환을 자유롭게 하실 수 있습니다.

④ 중도상환수수료가 없고

⑤ 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우, 미납 이자에 보험계약대출이율로 지연이자를 부과합니다.
 

 

대상

AIA생명 보험계약자 (순수보장형등 일부상품 불가)

 

 

금리

보험사 금리는 아래 손해보험협회의 보험계약대출금리 공시에서 보실 수 있습니다.

 

 

보험계약대출의 금리체계는 ‘기준금리+가산금리’ 방식으로 금리유형에 따라 다음과 같이 구분됩니다.

금리확정형 보험계약대출 : 예정이율(확정) + 가산금리
금리연동형 보험계약대출 : 공시이율(변동) + 가산금리

 

보험계약대출은 보험권에서만 운용하는 특수한 대출로 코픽스(은행권 자금조달비용지수) 등을 대출금리 산정의 기준이 되는 금리(기준금리)로 사용하는 은행권과 달리 보험계약의 준비금 부리이율을 기준금리로 사용합니다.

 

변액보험에 가입 했는데 대출을 받을 경우 적립금은 어떻게 운용되나요?

변액보험의 대출금은 대출일을 기준으로 펀드별 계약자적립금 비율에 따라 특별계정에서 일반계정으로 이체한 후 [보험계약대출이율-1.5%]로 부리 적립하며, 대출금액은 펀드별 계약자적립금 비율에 따라 추가납입보험료 적립금에서 우선적으로 차감하며, 추가납입보험료 적립금이 부족한 경우 기본보험료 적립금에서 차감 합니다.

 

신청 방법

- 전화 접수(고객센터) : 계약자 본인 통화
- 팩스(100만원 미만): 제지급청구서, 계약자 신분증 사본, 계약자 통장사본, 고객거래확인서
- 우편 : 계약자의 인감, 인감증명서(3개월이내 발급건만 유효) 또는 본인서명사실확인서, 계약자의 통장, 제지급청구서, 고객거래확인서
- 계약자 내방 : 계약자 신분증, 통장사본
- 대리인 내방 : 계약자의 인감, 인감증명서(3개월 이내 발급건만 유효) 또는 본인서명사실확인서, 계약자의 통장, 대리인 신분증
- MY AIA : 홈페이지 상단의 [MY AIA - 출금 서비스 - 보험계약대출/중도인출 신청]을 이용(이용가능시간: 9:00~23:00)  

 

 

계약자가 미성년자일 경우 보험계약대출 신청 방법

친권자 모두 내방
- 제지급금 청구서, 친권자(부,모) 각각의 신분증, 미성년자 기준의 가족관계증명서(3개월 이내 발급건), 통장

친권자 1인 내방
- 제지급금 청구서,  비 내방자의 인감도장/인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 미성년자 기준 가족관계증명서(3개월 이내 발급건), 통장

편부모(사망,이혼) 내방
- 제지급금 청구서, 미성년자 기준 기본증명서 및 가족관계증명서(3개월 이내 발급건), 편부모의 신분증, 통장

 

 

 

 

보험계약대출이 신용에 미치는 영향

 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출 이용 시, 대출 계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
 

 

대출이 제한되는 경우

현재 연체 중이거나 CB사(신용평가회사) 및 당사에서 정한 CSS(평점시스템) 점수가 낮은 경우 대출이 제한됩니다. 특히 평점체계의 특성상 일정기간 과거의 연체 또는 채무불이행 이력으로 인해 평점이 낮게 나오는 경우가 있습니다. 또한 소득대비 부채가 과다한 경우에도 일부 대출이 제한되는 경우가 있습니다.

 

보험계약대출은 고객님의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 비율에 의거 가능한 제도이며, 상품의 특성에 따라 대출이 되지 않는 경우도 있습니다.  (예: 순수보장성상품, 특약상품)
 

 

인지세

※ 인지세란 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 보험회사가 각각 50%씩 부담합니다.

◎ 대출계약을 철회하는 경우 보험회사가 부담한 인지세는 금융소비자 보호에 관한 법률」 제46조 및 관련
규정에서 정하는 바에 따라 채무자가 부담하여야 합니다.

 

 

 

 

상환 방법

- 매월 원금의 일정금액을 이자와 납부하는 방법
- 매월 이자만 납입하시다가 원금을 일시에 모두 상환하는 방법
- 매월 이자만 납입하시면서 원하시는 시점 마다 원금을 분할 상환하는 방법 

 

 

기타 유의사항

◎ 중도상환수수료 부과에 관한 사항
○ 보험계약대출은 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 연체이자율 및 그 밖의 불이익에 관한 사항
○ 보험계약대출은 이자납부일까지 이자를 납부하지 않더라도 연체이자를 부과하지 않습니다.
○ 다만, 보험회사는 미납이자를 대출원금에 가산하며, 그 "가산된 대출원금" 에 대해서는 해당시점의 대출금리를 동일하게 적용하여 이자를 부과합니다. 이 경우 연체정보가 등록되지는 않습니다.

◎ 대출계약 해지에 관한 사항
○ 보험계약대출은 대출계약의 해지시 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 담보권 설정에 관한 사항
○ 보험계약대출은 담보권 설정 대상에 해당되지 않습니다.

 

 

자주 묻는 질문

본인 신용등급에 대해서 궁금합니다

NICE신용평가정보(주)와 코리아크레딧뷰로(주)에서 제공하는 신용등급 자료를 이용하고 있습니다. 따라서 고객님 본인의 신용등급에 대한 문의사항은 해당 기관을 통해 확인하여 주시기 바랍니다.

 

 

 

 

보험계약대출을 받아도 해당보험으로 보상을 받을 수 있나요?

보험계약대출을 받은 경우라도 보상은 그대로 받을 수 있습니다.
다만, 보험금 지급담보가 보상 후 소멸되는 경우 보험금 지급시 일부 보험계약대출 원리금이 상환될 수 있습니다.

 

 

대출 접수 및 문의 결과는 어디서 확인할 수 있나요? 

해당 접수처에 문의하면 대출접수 및 문의결과를 확인할 수 있습니다.

 

 

매달 이자금액이 다른 이유는 무엇인가요?
매달 일수에 따라 일자가 계산되므로 이자가 조금씩 상이할 수 있고, 변동금리 상품은 이율 변동에 따라서도 다를 수 있습니다.

 

 

장기연체자(신용불량자)도 보험계약대출(약관대출)을 받을 수 있나요?
고객님의 채무로 인해 채권자로부터 가입하신 보험에 지급보류 또는 가압류가 되어있지 않고 보험계약대출 가능금액이 발생되어 있다면 장기연체자 등록여부와는 관계없이 보험계약대출이 가능합니다.

 

 

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