교보생명 보험계약대출 대상과 한도 및 신청 방법

긴급한 목돈이나 생활자금이 필요하신가요? 교보생명 보험 고객 중 가입하신 보험 계약의 해약환급금 범위 내에서 대출해드립니다. 대상은 교보생명 보험계약자이며, 순수 보장형상품 등 일부 상품은 대출 불가합니다. 그럼 오늘은 교보생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

목차

 

일반 대출 상품과 구별되는 보험계약대출의 특징

보험계약대출은 일반적인 대출 상품과 달리

① 고객의 신용도에 따라 대출금리가 결정되지 않고

② 대출심사가 없이 신청 즉시 지급 되며(변액보험계약대출 특별계정방식은 D+2일지급)

③ 보험계약의 보험기간 동안 대출가능금액 범위 내에서 대출 실행과 상환을 자유롭게 하실 수 있습니다.

④ 중도상환수수료가 없고

⑤ 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우, 미납 이자에 보험계약대출이율로 지연이자를 부과합니다.
 

 

 

교보생명 보험계약대출 이자율

연 3.9% ~ 10.5%

 

 

 

 

대출 한도 및 대출 기간

한도 : 해약환급금의 50% ~ 95%까지 (주계약 및 특정특약의 해약환급금 범위내에서 보험상품에 따라 변동)

기간 : 보험계약의 만기일까지 (연금보험은 연금개시 전까지)

* 단, 바로받는 연금보험의 확정형, 상속형의 경우는 연금개시후에도 가능)

 

교보생명 융자콜센터(☎1588-1010) 안내서비스 및 이용시간

■ 융자콜센터(☎1588-1010) 안내서비스
     (0번) 상담원 연결
     (1번) 바로받는신용대출 조회 및 신청
     (2번) 바로받는신용대출 입금확인
     ※ 해외 : 82-2-2670-5400

■ 안내서비스 이용시간
- ARS / 상담원 : 평일 09:00~18:00

■ ARS 서비스를 이용하시려면
- ARS비밀번호와 보안카드가 필요합니다.
- ARS비밀번호 등록과 보안카드 발급은 가까운 교보생명 고객PLAZA를 방문하셔서 신청하세요.
  (신분증 및 본인명의통장 지참, 09:00~15:50)
 

 

보험계약대출이 신용에 미치는 영향

 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출 이용 시, 대출 계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
 

 

인지세 금액

대출의 경우 재산권이 변경(일정금액 초과시)에 처리하는 건 당 인지세를 납부하도록 되어 있습니다. (국가에 내는 세금)

① 5천만원이하  : 비과세
② 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 35,000원
③ 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 75,000원
④ 10억원 초과 : 175,000원
※ 고객과 회사 각 50%씩 부담

 

 

 

보험약관대출 신청 방법

고객 PLAZA로 방문 및 교보생명 콜센터, 모바일창구, ARS, ATM 등을 통하여 쉽고 편리하게 보험계약대출을 이용하실 수 있습니다.

 

1. 교보생명 콜센터 (☎1588-1001) 신청시

  - 이용한도 : PASS 또는 비밀번호 적용시 1억원 이하, 미적용시 2천만원 이하(건/일 합산), 월 한도 1억원
  - 이용가능계좌 : 송금계좌, ARS계좌, 보험료 3회이체계좌, 직전5년이내 3회이체계좌, 직전6개월이내 1회이체계좌

 
2. 모바일App, 모바일/PC 홈페이지 신청시 (보안카드 발행 고객)

  - 이용한도 : 증번별 1천만원~1억원, 일한도 1억원, 월한도 1억원
    ※ 간편조회 이용시 일한도 5천만원, 월한도1억
  - 이용가능 계좌 : 인터넷계좌, 송금계좌, 보험료 3회이체계좌, 직전6개월이내 1회이체계좌

 

 

보험계약대출 주요내용 확인

1. 보험계약대출은 고객님이 보유하신 보험계약의 해약환급금 부리이율이 높은 경우, 일반적인 대출상품에 비해 금리가 높을 수 있습니다. 

2. 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 대출 이용시, 대출계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있어 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다. 
3. 보험계약대출은 대출금액에 따라(5천만원 초과시) 인지세를 부담할 수 있습니다. 
4. 대출이자 미납으로 인한 지연이자 부과 및 장기간 이자 미납으로 원리금이 해약환급금을 초과하는 경우나 보험료 미납으로 대상 보험계약이 해지되는 경우 등은 보험 계약을 해지하여 원리금과 상계할 수 있습니다. 관
 

 

대출만기가 되었는데, 만기연장이 가능한가요?

1. 담보대출 : 담당융자센터 상담 후 가까운 융자센터를 방문하여 연장 신청
2. 신용대출 : 교보생명 융자콜센터(☎1588-1010) 또는 담당융자센터 상담 및 일부 상환 후 연장 신청
    (단, 교보생명 보험 및 대출거래가 양호하고, 신용 관련한 부적격 사유가 없을 시 자동연장 가능하며,
     만기일 1개월 전부터는 인터넷 대출만기 연장신청 메뉴를 통하여 연장가능금액 확인 가능)

※ 담당융자센터(연락처) 확인 방법 : MY교보 > 나의대출 > 신용/담보대출내역조회 > 대출 상세보기
※ 인터넷 만기연장 신청 방법 : MY교보 > 나의대출 > 신용/담보대출내역조회 > 대출만기 연장신청

 

 

가상계좌를 통해서 원리금 납입이 가능한가요?

가상계좌를 통해서 원리금을 납입할 수 있습니다. 고객님이 받으신 대출계약마다 가상계좌가 부여되어 있어서, 원리금을 당사로 송금하여 납입하고자 할 때에는 교보생명 융자콜센터(☎1588-1010, 0번 상담원 연결)에서 해당 대출계약의 가상계좌번호 및 계약별 납입금액을 반드시 확인하신 후 납입하시면 됩니다.

<고객님께서 주의하실 사항>
1. 송금수수료는 고객님 부담입니다
2. 고객님이 받으신 대출이 2건이면 가상계좌도 2건입니다. 하나의 가상계좌로 두개 대출의 원리금을 함께 송금하시면 원하시는대로 처리되지 않습니다.

 

보험사 계약대출 비교 바로가기

롯데손해보험	메리츠화재	삼성화재	우체국보험
하나손해보험	한화손해보험	현대해상	흥국화재

 

 

보험약관 부결 시 대안 - 은행권 비상금대출

이른바 카카오뱅크 비상금대출로 유명한 은행권 비상금대출 상품입니다.
KB국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 비상금대출 상품을 출시하였습니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금대출을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있습니다.  제1금융권으로서 비상금대출은 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

 

하나원큐 비상금대출

대출한도	최저 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험㈜의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환(마이너스통장)
금리	5.940% ~ 6.540%

 

 

 

우리은행 비상금대출

통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출입니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출대상	통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
대출한도금액	최대 3백만원
대출기간	1년(12개월)
최고금리(연체이자율포함)	연 12%
기준금리	고정금리 (12개월)

* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음
 

 

 

토스뱅크 비상금대출

가입 대상	[재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객] • 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객 • 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
한도	최소 5십만원 ~ 최대 3백만원
기준금리	연 3.86% (금융채1년)
가산금리	연 2.26% ~ 11.14%
만기일시상환	1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

 

 

KB 국민은행 비상금대출

서울보증보험㈜ 개인금융신용보험증권에서 담보하는 소액신용대출입니다.
 

대출신청자격	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
대출금액	최소 50만원 ~ 최대 300만원 ※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
대출기간 및 상환 방법	일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) ※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
최저금리	6.34
최고금리	6.74

 

 

 

대구은행 DGB 쓰담쓰담 간편대출

대출대상	직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민
대출한도	최소 50만원~최대 3백만원(신용등급별 차등)
대출기간	1년~5년 이내(연 단위)
상환방법	매월 원금균등분할상환
최저금리	7.74
최고금리	12.86

 

 

 

집이 있다면 자산론

자산론은 자산을 담보로 대출을 받는 대출 상품입니다.
자산론 일반적인 금융기관에서는 대출이 어려울 수 있는 경우에 유용하게 이용될 수 있으며, 대출금액이 크거나 이자율이 낮은 경우도 많습니다.

그러나, 자산 대출의 경우 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 방법이 없는 경우에만 이용하는 것이 좋습니다. 또한, 대출금 상환 능력을 고려하지 않기 때문에, 상환 계획을 세우고 대출금 상환을 철저히 준수하는 것이 중요합니다.

 

대출 부결 시 대안

이미 타 대출이 많아서 거절된 경우

개인회생을 추천합니다. 무직자도 개인회생 절차를 진행할 수 있지만, 대출금 상환 능력이 없는 경우 개인회생 절차가 어려울 수 있습니다. 개인회생은 불가피한 경우에 대한 법적인 보호를 제공하는 제도이므로, 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 수단이 없는 경우에만 진행하는 것이 좋습니다.

 

개인회생 절차를 진행하기 위해서는 변호사의 도움이 필요합니다. 변호사를 선정할 때는 신뢰성과 전문성을 고려하여 선정하는 것이 좋습니다.

개인회생 절차를 진행하면, 대출금 상환 능력이 없는 경우에도 일정 기간 동안 일정 비율의 대출금 상환만을 하면 나머지 대출금은 탕감될 수 있습니다.

 

 

정부지원 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론

 

각종 정부 지원금

생각보다 받을 수 있는 정부 지원금이 많습니다. 아래를 살펴보시고 내 거주 지역과 연령에 해당하는 정부 지원금을 받으시길 바랍니다.

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