삼성생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법

삼성생명 보험계약대출은 고객이 보유한 보험계약의 해약환급금의 일정 범위 내에서 이용할 수 있는 대출입니다. 대상은 삼성생명 보험계약자로, 순수 보장형 상품 등의 경우 보험계약대출이 불가합니다. PC, 모바일, 전화(ARS), ATM(CD기) 으로 언제든지 쉽고 편리하게 이용할 수 있으며, 취급수수료와 중도상환수수료 없이 이용할 수 있습니다.
그럼 오늘은 삼성생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다.

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

목차

 

일반 대출 상품과 구별되는 보험계약대출의 특징

보험계약대출은 일반적인 대출 상품과 달리

① 고객의 신용도에 따라 대출금리가 결정되지 않고

② 대출심사가 없이 신청 즉시 지급 되며(변액보험계약대출 특별계정방식은 D+2일지급)

③ 보험계약의 보험기간 동안 대출가능금액 범위 내에서 대출 실행과 상환을 자유롭게 하실 수 있습니다.

④ 중도상환수수료가 없고

⑤ 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우, 미납 이자에 보험계약대출이율로 지연이자를 부과합니다.
 

 

 

삼성생명 보험계약대출 이자율

연 3.70 ~ 9.90% (해당 상품별 다름)

 

[확정금리형] 예정이율 + 1.8%(추후 변동가능)
[변동금리형] 공시이율+1.5%(추후 변동가능)
[변액특별] 예정이율 + 2.5%(추후변동가능)

 

 

 

 

대출 한도 및 대출 기간

한도 : 해약환급금의 50~95% (주계약 기준)

기간 : 보험계약만기일까지 (단, 종신형연금의 경우 연금 개시전까지)

 

지급계좌

삼성생명에 등록한 본인 명의의 보험료 3회 이상 이체계좌 또는 송금계좌로 지급
(단, ARS는 송금계좌만 가능)

 

* 송금계좌란?
삼성생명 PC 및 모바일 서비스 이용고객의 전자금융거래계좌를 말하며 보험료 및 보험계약대출이자 자동이체 계좌와는 별도로 운영되는 입출금거래계좌입니다. 송금계좌를 등록하지 않은 경우라면, 계약자 본인이 가까운 삼성생명 플라자로 본인 명의의 신분증을 지참하시고 내방하시어 송금계좌를 등록하여 주시기 바랍니다.
 

 

보험계약대출이 신용에 미치는 영향

 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출 이용 시, 대출 계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
 

 

대출을 이용시, 어떤 비용을 부담해야 하나요?

기본적으로 대출금과 이자에 대한 상환의무를 부담하시게 되며, 보험계약대출은 대출금액에 따라 인지세를 부담할 수 있습니다.

 

인지세 금액 조견표

인지세법에 의해 5천만원 초과 대출시 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며,각 50%씩 고객과 회사가 부담합니다.

 

대출계약을 철회하는 경우 회사가 부담한 인지세는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제46조 및 관련 규정에서 정하는 바에 따라 채무자가 부담하여야 합니다.

 

 

 

보험약관대출 신청 방법

모바일 : 삼성생명 앱 또는 모바일웹에서 이용등록 후 대출 신청
PC : 홈페이지 이용등록 후 대출 신청
전화(ARS) : 콜센터 상담사 통한 대출 신청 (지역번호 없이 1588-3114)
ATM(CD기) : 삼성생명카드 발급 후 은행 CD/ATM기

 

 

보험계약대출 주요내용 확인

1. 보험계약대출은 고객님이 보유하신 보험계약의 해약환급금 부리이율이 높은 경우, 일반적인 대출상품에 비해 금리가 높을 수 있습니다. 

2. 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 대출 이용시, 대출계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있어 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다. 
3. 보험계약대출은 대출금액에 따라(5천만원 초과시) 인지세를 부담할 수 있습니다. 
4. 대출이자 미납으로 인한 지연이자 부과 및 장기간 이자 미납으로 원리금이 해약환급금을 초과하는 경우나 보험료 미납으로 대상 보험계약이 해지되는 경우 등은 보험 계약을 해지하여 원리금과 상계할 수 있습니다. 관
 

 

이자 및 원금 상환 방법

고객의 지정 은행계좌에서 정기적으로 인출되는 자동이체 제도가 있으며, 가상계좌 수납방법이 있습니다. 자동이체 납입방법은 거래중인 고객계좌에서 매월 5, 10, 15, 20, 25, 말일에 이체 처리되며, 원금상환(만기시 또는 중도상환시)은 가까운 삼성생명 창구에 직접 내방하시거나 인터넷/전화를 통해 납입하실 수 있습니다.

(단, 아래 해당은행 거래 계좌에 한함)
※ 해당은행 : 기업, 국민, 농협(중앙, 단위), 우리, 제일, 한국씨티, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 하나, 새마을금고, 신한, 우체국, 삼성증권, 유안타증권, 신협중앙회 이용고객

 

은행 고객센터 바로가기

신한은행

국민은행

하나은행

우리은행

 

- 연체도 아니고, 당월분 응당일이 도래하지 않았을때 이자를 납입하게 되면 선납이 되며, 선납 대상에 해당되는 경우에는 일부상환을 할 수 없도록 변경 되었습니다. 또한 가상계좌수납방법에서 가상계좌란 삼성생명이 대출고객에게 대출금 상환을 좀 더 다양하고, 편리하게 해드리기 위해 우리은행과 제휴하여 가상으로 개인에게 발급해드린 임의의 계좌를 말하는데 고객이 언제든지 대출금 상환을 원하시면 정확한 대출상환금액을 문의하신 후 우리은행 가상계좌로 입금하시면 상환처리 할 수 있습니다.

 

 

자주 묻는 질문

보험계약대출 이용시, 보험계약에는 어떤 영향이 있나요?

변액보험은 이용방법 변경 특약을 통해 계정을 선택(특별, 일반)하여 이용할 수 있으며, 이용 방법에 따라 대출지급방법 및 이자율이 상이하오니, 이용전 반드시 확인하시기 바랍니다. 연금보험은 연금개시일 전까지 이용 가능하며, 종신형 연금을 선택하는 경우, 연금지급 전 원리금 전액을 반드시 상환해야 합니다. 유니버설보험은 대출 이용시, 해약환급금의 감소로 만기일까지 보장 받지 못할 수 있습니다.
 

대출을 받으면 보험을 해지(해약)할 수 없습니까?

고객의 보험이나 담보재산에 대한 법적 조치 착수, 원리금의 연체 등 대출거래약정서 제 3조의 사유 발생 시 반환채권과의 상계를 위해 해지(해약)이 제한될 수 있습니다.

 

보험계약에서 보험금 수령시, 대출원금과 이자를 상환해야 하나요?

보험계약대출을 이용중인 계약에서 일반보험금 및 사고보험금 수령시, 대출 만료 여부와 상관없이 약관에 정한 바에 따라 대출원리금을 우선 공제하고 지급합니다. 

 

보험사 계약대출 비교 바로가기

롯데손해보험	메리츠화재	삼성화재	우체국보험
하나손해보험	한화손해보험	현대해상	흥국화재

 

 

보험약관 부결 시 대안 - 은행권 비상금대출

이른바 카카오뱅크 비상금대출로 유명한 은행권 비상금대출 상품입니다.
KB국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 비상금대출 상품을 출시하였습니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금대출을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있습니다.  제1금융권으로서 비상금대출은 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

 

하나원큐 비상금대출

대출한도	최저 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험㈜의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환(마이너스통장)
금리	5.940% ~ 6.540%

 

 

 

우리은행 비상금대출

통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출입니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출대상	통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
대출한도금액	최대 3백만원
대출기간	1년(12개월)
최고금리(연체이자율포함)	연 12%
기준금리	고정금리 (12개월)

* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음
 

 

 

토스뱅크 비상금대출

가입 대상	[재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객] • 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객 • 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
한도	최소 5십만원 ~ 최대 3백만원
기준금리	연 3.86% (금융채1년)
가산금리	연 2.26% ~ 11.14%
만기일시상환	1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

 

 

KB 국민은행 비상금대출

서울보증보험㈜ 개인금융신용보험증권에서 담보하는 소액신용대출입니다.
 

대출신청자격	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
대출금액	최소 50만원 ~ 최대 300만원 ※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
대출기간 및 상환 방법	일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) ※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
최저금리	6.34
최고금리	6.74

 

 

 

대구은행 DGB 쓰담쓰담 간편대출

대출대상	직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민
대출한도	최소 50만원~최대 3백만원(신용등급별 차등)
대출기간	1년~5년 이내(연 단위)
상환방법	매월 원금균등분할상환
최저금리	7.74
최고금리	12.86

 

 

 
 

집이 있다면 자산론

자산론은 자산을 담보로 대출을 받는 대출 상품입니다.
자산론 일반적인 금융기관에서는 대출이 어려울 수 있는 경우에 유용하게 이용될 수 있으며, 대출금액이 크거나 이자율이 낮은 경우도 많습니다.

그러나, 자산 대출의 경우 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 방법이 없는 경우에만 이용하는 것이 좋습니다. 또한, 대출금 상환 능력을 고려하지 않기 때문에, 상환 계획을 세우고 대출금 상환을 철저히 준수하는 것이 중요합니다.

 

대출 부결 시 대안

이미 타 대출이 많아서 거절된 경우

개인회생을 추천합니다. 무직자도 개인회생 절차를 진행할 수 있지만, 대출금 상환 능력이 없는 경우 개인회생 절차가 어려울 수 있습니다. 개인회생은 불가피한 경우에 대한 법적인 보호를 제공하는 제도이므로, 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 수단이 없는 경우에만 진행하는 것이 좋습니다.

 

개인회생 절차를 진행하기 위해서는 변호사의 도움이 필요합니다. 변호사를 선정할 때는 신뢰성과 전문성을 고려하여 선정하는 것이 좋습니다.

개인회생 절차를 진행하면, 대출금 상환 능력이 없는 경우에도 일정 기간 동안 일정 비율의 대출금 상환만을 하면 나머지 대출금은 탕감될 수 있습니다.

 

 

정부지원 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론

 

각종 정부 지원금

생각보다 받을 수 있는 정부 지원금이 많습니다. 아래를 살펴보시고 내 거주 지역과 연령에 해당하는 정부 지원금을 받으시길 바랍니다.

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