농협 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법

오늘은 농협 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다. 농협손해보험에서는 내 보험 점검하고 3,000 NH포인트 받기 이벤트를 진행하고 있으니 참여해 보세요.

 

 

 

목차

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

일반 대출 상품과 구별되는 보험계약대출의 특징

보험계약대출은 일반적인 대출 상품과 달리

① 고객의 신용도에 따라 대출금리가 결정되지 않고

② 대출심사가 없이 신청 즉시 지급 되며(변액보험계약대출 특별계정방식은 D+2일지급)

③ 보험계약의 보험기간 동안 대출가능금액 범위 내에서 대출 실행과 상환을 자유롭게 하실 수 있습니다.

④ 중도상환수수료가 없고

⑤ 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우, 미납 이자에 보험계약대출이율로 지연이자를 부과합니다.
 

 

대상

보험계약대출 가능금액이 1만원 이상인 장기보험 가입자
* 법인고객의 경우 농협은행, 농축협 영업점 등으로 직접 방문

 

 

금리

보험사 금리는 아래 손해보험협회의 보험계약대출금리 공시에서 보실 수 있습니다.

 

 

(2023년 8월 기준) 개별 보험계약적립이율 + 1.5%
  - 보험계약적립이율은 공시이율 및 예정이율로 구분되며 상품에 따라 차이가 있습니다. 

☞ 보험계약대출이율보기
  - 공시이율은 매월 변동될 수 있습니다.
  - 공시이율이 최저보증이율을 하회하는 경우 보험계약대출 이율은 최저보증이율 + 1.5% 입니다.

 

 

 

대출 한도

대출신청일 시점의 해약환급금과 적립담보 해약환급금 중 작은 금액을 대상으로 보장성 보험 80%, 저축성 95% 범위내(추후 변동 가능)
* 1회 최대 5,000만원(이용횟수 제한 없음)

 

 

대출 기간 및 상환 방법

대출기간 : 보험계약 만기일까지

상환 방법 : 기간 내 수시상환

 

 

대출 신청 방법

ATM, 홈페이지(대출서비스), 고객지원센터(1644-9000), 고객센터 방문, 농축협 및 농협은행 방문 등을 통해 신청하실 수 있습니다.

(단, 주말 및 공휴일 ARS를 이용한 대출신청 불가)

 

 

 

보험계약대출이 신용에 미치는 영향

 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출 이용 시, 대출 계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
 

 

대출이 제한되는 경우

현재 연체 중이거나 CB사(신용평가회사) 및 당사에서 정한 CSS(평점시스템) 점수가 낮은 경우 대출이 제한됩니다. 특히 평점체계의 특성상 일정기간 과거의 연체 또는 채무불이행 이력으로 인해 평점이 낮게 나오는 경우가 있습니다. 또한 소득대비 부채가 과다한 경우에도 일부 대출이 제한되는 경우가 있습니다.

 

보험계약대출은 고객님의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 비율에 의거 가능한 제도이며, 상품의 특성에 따라 대출이 되지 않는 경우도 있습니다.  (예: 순수보장성상품, 특약상품)
 

 

인지세

※ 인지세란 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 보험회사가 각각 50%씩 부담합니다.

◎ 대출계약을 철회하는 경우 보험회사가 부담한 인지세는 금융소비자 보호에 관한 법률」 제46조 및 관련
규정에서 정하는 바에 따라 채무자가 부담하여야 합니다.

 

 

 

 

지급계좌 

보험료가 6개월이내 1회이상(년납은 1년 이내) 정상 출금된 본인 명의의 자동이체 계좌만 선택 가능하며 등록된 계좌가 없는 경우 고객콜센터(1644-9000)로 신청하시기 바랍니다.

 

 

미성년자 보험계약대출

만 19세 미만의 경우 전자금융(인터넷, 전화, 자동화기기)에 의한 보험계약대출(약관대출)이 불가합니다.
다만, 친권자 모두 대동하여 농협은행 또는 농축협, 고객센터 방문 시 가능합니다.

 

 

기타 유의사항

◎ 중도상환수수료 부과에 관한 사항
○ 보험계약대출은 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 연체이자율 및 그 밖의 불이익에 관한 사항
○ 보험계약대출은 이자납부일까지 이자를 납부하지 않더라도 연체이자를 부과하지 않습니다.
○ 다만, 보험회사는 미납이자를 대출원금에 가산하며, 그 "가산된 대출원금" 에 대해서는 해당시점의 대출금리를 동일하게 적용하여 이자를 부과합니다. 이 경우 연체정보가 등록되지는 않습니다.

◎ 대출계약 해지에 관한 사항
○ 보험계약대출은 대출계약의 해지시 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 담보권 설정에 관한 사항
○ 보험계약대출은 담보권 설정 대상에 해당되지 않습니다.

 

 

자주 묻는 질문

본인 신용등급에 대해서 궁금합니다

NICE신용평가정보(주)와 코리아크레딧뷰로(주)에서 제공하는 신용등급 자료를 이용하고 있습니다. 따라서 고객님 본인의 신용등급에 대한 문의사항은 해당 기관을 통해 확인하여 주시기 바랍니다.

 

 

 

 

보험계약대출을 받아도 해당보험으로 보상을 받을 수 있나요?

보험계약대출을 받은 경우라도 보상은 그대로 받을 수 있습니다.
다만, 보험금 지급담보가 보상 후 소멸되는 경우 보험금 지급시 일부 보험계약대출 원리금이 상환될 수 있습니다.

 

 

대출 접수 및 문의 결과는 어디서 확인할 수 있나요? 

해당 접수처에 문의하면 대출접수 및 문의결과를 확인할 수 있습니다.

 

 

매달 이자금액이 다른 이유는 무엇인가요?
매달 일수에 따라 일자가 계산되므로 이자가 조금씩 상이할 수 있고, 변동금리 상품은 이율 변동에 따라서도 다를 수 있습니다.

 

 

장기연체자(신용불량자)도 보험계약대출(약관대출)을 받을 수 있나요?
고객님의 채무로 인해 채권자로부터 가입하신 보험에 지급보류 또는 가압류가 되어있지 않고 보험계약대출 가능금액이 발생되어 있다면 장기연체자 등록여부와는 관계없이 보험계약대출이 가능합니다.

 

 

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오늘은 AIA생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보았습니다.