자동차담보대출 금리 비교 BEST 5 중고차 현대캐피탈 신한카드 상상인저축은행 오토론 하나캐피탈 차량담보대출

안녕하세요. 오늘은 차량담보대출이라고도 불리는 자동차담보대출에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.

 

 

 

 

자동차 담보대출이란?

자동차 담보 대출은 차량을 담보로 사용하여 대출을 받는 것을 의미합니다. 이는 차량 소유자가 차량을 담보로 하여 은행이나 금융기관으로부터 금전을 대출받는 형태입니다.

 

 

대출금을 상환하지 못할 경우, 차량은 담보로 사용된 것이기 때문에 금융기관이 차량을 회수하는 경우가 있을 수 있습니다. 자세한 내용은 금융기관이나 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

 

 

 

현대캐피탈 차량담보대출

현대캐피탈 차량담보대출 대상

본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 고객 (공동 명의 제외)
출고 이후 13년 이내 차량(2023년 기준, 2010년 연식부터 가능)

현대캐피탈 차량담보대출 금리

4.9 ~ 17.9%
- 고객의 신용도 등에 따라 금리 차등 적용
- 일부 고객의 경우 최저금리 적용 불가

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현대캐피탈 차량담보대출 한도

300~6,000만원
※ 차량 시세의 최고 200%까지
(일부 고객은 심의 기준에 따라 제외될 수 있음)
근저당 설정 및 해지 비용 : 없음
(단, 정상 상환 시에만 해지 비용 현대캐피탈 부담)
취급 수수료 : 없음

중도상환 수수료

0~2.0%

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상환기간

12, 24, 36, 48, 60개월 중 택일

상환방법

원리금 균등상환, 거치 후 원리금 균등상환
※ 예시 : 1,200만원을 연 10%, 48개월로 원리금 균등상환 대출 시 월 상환금액 304,351원
이자 납입 시기 : 매월 납부
연체 이자율 : 약정 이자율+최고 3%(법정 최고금리 20% 이내)

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자주 묻는 질문

자동차담보대출을 받고 싶은데, 준비해야 할 서류나 지점 방문이 필요한가요?

현대캐피탈 자동차담보대출은 전화 및 인터넷을 통한 간단한 본인인증으로 신용도나 차량정보를 확인할 수 있어 별도의 서류나 지점 방문 없이도 대출받을 수 있습니다.
* 일부 고객은 서류 제출 및 지점 방문이 필요할 수 있습니다.

 

 

자동차담보대출 관련 수수료가 있나요?

현대캐피탈 자동차담보대출은 대출과정에서 취급 수수료 등 별도의 수수료는 없으며, 다만 기간 내 중도상환 시 약정에 따른 중도상환 수수료가 발생합니다.
대출과정에서 발생되는 근저당설정 비용 및 해지 비용도 회사 부담으로 처리됩니다. (단, 정상 상환 시에 한함)

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자동차담보대출을 받아도 차량은 그대로 이용할 수 있나요?

현대캐피탈 자동차담보대출은 주택담보대출과 같이 본인 소유의 차량을 담보 가치로만 활용합니다. 따라서, 차량은 기존처럼 자유롭게 사용할 수 있습니다.

근저당 설정과 해지 절차가 복잡하지 않나요?

근저당 설정은 간단한 고객 동의만으로 별도의 서류와 절차 없이 간편하게 처리되며, 해지 또한 대출을 종료할 때 자동으로 처리됩니다.
※ 일부 타 상품의 근저당 설정을 사용했을 시에는 자동 해지가 어렵습니다.

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-중도상환 수수료는 이용기간에 따라 차등 적용됩니다.
-고객의 신용도 등에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
인지세는 당사와 고객이 각 50%씩 부담합니다.
-일부 고객에게 서류 제출을 요청드릴 수 있습니다.
-담보물건, 종류에 따라 대출조건이 차등 적용되며, 담보물 및 신용도 등이 부적합할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

 

 

 

 

신한카드 자동차담보대출

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신한카드 자동차담보대출 대상

10년식 이하 차량 소유자 본인명의 승용차 보유 고객 중 신용 양호 고객
(공동 명의 제외)

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한도

10만원~5,000만원

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이자율

연 4.8%~19.9%
한도조회는 신용평점에 영향을 주지 않습니다.

근저당 설정비용

설정 비용은 신한카드 부담

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근저당 해지비용

해지 비용은 고객 부담

연체이자율

'약정금리 + 3%, 법정 최고금리(연 20%)이내'에서 적용

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중도상환수수료: 0%

 

대출기간

2~36개월


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상환방법

원리금균등상환 거치 + 원리금균등상환(일부 고객에 한함)

대출신청시간

365일 24시간 언제든 가능!

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대출금지급시간

자동차 등록원부 자동 확인이 불가능한 시간을 제외하고 자격기준 충족 시 상담원 통화 없이 대출금이 자동 지급됩니다.

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자동차 등록원부 자동 확인 불가한 시간

평일: 22:00~다음날 07:00
매월 말(평일): 18:00~다음날 07:00
매월 말(토요일): 15:00~다음날 07:00
매월 말(일요일): 13:00~다음날 07:00

상담시간

영업일 09:00~18:00

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신청경로

신한카드 홈페이지(PC/모바일), 신한pLay, ARS(1544-0887)

서류

무서류 자동대출


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상상인저축은행 오토론

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차량소유자를 위한 담보대출(오토론)을 알아보겠습니다. 오토론은 타던 차 그대로 자동차 담보대출을 받을 수 있는 상품입니다.

대출한도

최대 1억원

 

대출금리

최저 연 9.53% ~ 연 19.90%

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대상고객

본인명의 차량보유자
개인신용평점 530점(NICE 기준) 이상인 고객
(당행 심사기준에 따라 거절될 수 있음)

대출기간

최장 96개월 이내

상환방식

원리금균등분할상환

※ 변동금리 대출의 경우, 대출 상환을 완료할 때까지 대출 이자율이 인상 또는 인하 될 수도 있으며, 대출 이자율 인상 시에는 재무적 부담이 증가 될 수 있습니다.

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연체이자율

약정금리 +3% (최고 연 20% 이내)

이자부과시기

대출실행일 이후 매월 후취

대출이자율

[변동금리] 당행 기준금리 변동에 따라 6개월 단위로 변동 적용되는 금리
[고정금리] 대출실행 시 결정한 금리가 약정기간 동안 동일하게 적용되는 금리

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취급수수료

면제

중도상환수수료

[계산방식] 기한전상환대출금액 × 기한전상환수수료율 × (대출잔여일수/대출약정기간)
중도상환수수료 부과기간 3년(3년 경과시 면제)

인지비용부담

※ 인지세란 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용됩니다.

 

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구비서류

차량등록증
소득증빙서류
운전면허증
주민등록원(초)본
사업자등록증 사본(필요시)
심사 시 추가 증빙자료 요청할 수 있음.
각 서류는 대출 신청일 기준 1개월 이내 발급분만 유효함.

 

 

 

하나캐피탈 자동차담보대출

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대상

본인 명의 차량 3개월 이상 소유자 (출고 10년 이내로 제한)

한도

최대 1억원(최저 100만원)

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금리

연 5.9% ~ 19.9%
12개월 ~ 84개월

상환방법

원리금균등분할상환

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저당설정

당사 1순위 설정(소유하고 있는 차량시세의 최대 80% 설정)
-근저당설정비용 : 회사 부담
-근저당 설정 해지비용 : 손님 부담

중도상환수수료

대출실행일 기준 경과기간에 따라 차등 적용되며, 3년 경과 시 면제
-1년이상:중도상환원금 X 1% + 중도상환원금 X (중도상 환수수료율 - 1%) X 잔존기간/(대출기간- 30일)
-1년미만:중도상환원금 X (중도상환수수료율) X 잔존기 간/(대출기간 - 30일) 자조기가·30일 미만 상화 시 대출 사용기간을 30일로 간주

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유의사항

대출부대비용 5천만원 초과 실행 시 인지세 발생 (인지세는 하나캐피탈과 금융소비자가 50%씩 부담 합니 다.)
-대출금액 5천만원 초과 1억원 이하:7만원 연체이자율 약정이율 +3%(법정최고금리 연 20% 이내). 이자부과시기 매월 후취

하나원큐 자동차담보대출 절차

1 한도 조회 본인인증 및 손님의 정보로 대출한도를 조회합니다.
2 대출 약정 대출 한도 확인 후, 신청정보를 입력하여 약정을 진 행합니다.
3 대출 심사 및 저당설정 제출하신 정보를 바탕으로 최종심사 후 손님께 결과 안내 및 온라인으로 차량 저당설정을 진행합니다.
4 대출금 입금 손님 계좌에 대출금을 입금해드립니다.

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차량담보대출과 주택담보대출 비교

자동차 담보 대출과 주택 담보 대출은 각각 차량과 주택을 담보로 하는 대출 상품입니다. 이 두 대출 상품을 비교해보면 다음과 같은 차이점이 있습니다.

1. 담보물: 자동차 담보 대출은 차량을 담보로 하고, 주택 담보 대출은 주택을 담보로 합니다.

2. 대출 한도: 주택 담보 대출은 일반적으로 자동차 담보 대출보다 더 큰 대출 한도를 가질 수 있습니다. 이는 주택의 가치가 일반적으로 자동차보다 높기 때문입니다.

3. 이자율: 주택 담보 대출의 이자율이 일반적으로 자동차 담보 대출보다 낮을 수 있습니다. 주택은 더 큰 가치를 가지고 있으며, 금융 기관은 더 낮은 이자율로 대출을 제공하는 경향이 있습니다.

4. 대출 기간: 주택 담보 대출은 일반적으로 긴 기간으로 상환할 수 있습니다. 반면 자동차 담보 대출은 일반적으로 상대적으로 짧은 기간에 상환해야 할 수도 있습니다.

5. 대출 목적: 주택 담보 대출은 대부분 주택 구매나 개량을 위해 사용되는 반면, 자동차 담보 대출은 차량 구매나 차량 관련 비용을 위해 사용될 수 있습니다.

이러한 차이점을 고려하여 개인의 상황과 목적에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대출 상품을 비교할 때에는 금융 기관의 조건, 이자율, 대출 한도 등을 자세히 살펴보고 상환 계획을 잘 세우는 것이 좋습니다.

 

차량담보대출의 장점과 단점

차량담보대출은 차량을 담보로 한 대출 상품입니다. 이에 따라 장점과 단점이 있으니 참고해주세요.

장점:
1. 저렴한 이자율: 차량담보대출은 대출 금액에 대한 담보가 있기 때문에 일반적으로 다른 대출 상품에 비해 상대적으로 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.

2. 대출 한도 상승 가능: 차량의 가치를 담보로 제공하므로, 보유 차량의 가치에 따라 대출 한도를 높일 수 있습니다. 이는 다른 대출 상품에 비해 더 많은 자금을 필요로 할 때 유리할 수 있습니다.

3. 상환 기간 유연성: 차량담보대출은 일정한 상환 기간을 가질 수 있으며, 월 상환액을 조정할 수 있는 유연성이 있습니다. 이는 개인의 재정 상황에 따라 상환 계획을 조정할 수 있는 장점이 될 수 있습니다.

단점:
1. 차량 소유권 잃을 수 있음: 차량담보대출은 차량을 담보로 제공하기 때문에, 대출 상환에 실패하면 차량을 잃을 수 있는 위험이 있습니다. 상환 능력을 신중히 고려해야 합니다.

2. 차량 가치 하락에 따른 문제: 차량의 가치가 하락할 경우, 담보로 제공한 차량의 가치도 하락할 수 있습니다. 이는 대출 상환 시 차량 가치에 의한 문제가 발생할 수 있다는 점을 고려해야 합니다.

3. 추가 비용과 수수료: 차량담보대출은 대출 신청 시 일부 수수료나 보험료 등의 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 이를 고려하여 전체 비용을 평가해야 합니다.

 

차량담보대출이 dsr에 반영되는 이유

차량담보대출(DSR)은 대출 신청자의 총 부채 상환 비율(Debt Service Ratio)에 반영될 수 있습니다. 이는 은행이 대출 신청자의 신용도와 대출 상환 능력을 평가하기 위해 사용되는 지표 중 하나입니다. DSR은 월 수입 대비 월 부채 상환액의 비율을 나타내며, 은행은 이를 통해 대출 신청자의 상환 능력을 평가합니다.

차량담보대출은 대출 상품 중 하나로, 차량을 담보로 대출을 받는 형태입니다. 이 경우 은행은 대출 신청자의 수입과 기타 부채 상환액을 고려하여 DSR을 계산합니다. 차량담보대출의 월 상환액은 DSR에 포함되어 대출 신청자의 부채 상환 비율에 영향을 미칩니다.

따라서, 차량담보대출을 신청할 때는 대출 상환 능력을 감안하여 신중한 판단이 필요합니다. 은행은 대출 신청자의 DSR을 평가하여 대출 여부와 대출 한도를 결정하므로, 신용도와 재정 상황을 고려하여 적절한 금액을 대출받을 수 있도록 노력해야 합니다.

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차량담보대출과 자동차 할부의 차이점

차량담보대출과 자동차 할부는 차량 구매를 위한 대출 형태이지만, 몇 가지 차이점이 있습니다:

1. 대출 유형: 차량담보대출은 차량을 담보로 하는 일반적인 대출 상품입니다. 대출 금액을 받은 후 차량 소유권은 대출 상환 완료 전까지 은행이나 금융 기관에 있습니다. 반면에 자동차 할부는 차량을 구매하기 위해 자동차 딜러나 금융 기관과 계약을 체결하여 차량을 할부로 구매하는 방식입니다. 할부 기간 동안에도 차량 소유권은 구매자에게 있습니다.

2. 이자 및 상환 방식: 차량담보대출은 대출 금액에 대한 이자를 상환해야 합니다. 일반적으로 월 이자와 원금을 상환하게 됩니다. 자동차 할부는 대출이 아닌 차량 구매를 위한 할부로, 이자 대신 할부 금액을 일정 기간 동안 월 상환합니다.

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3. 대출 조건: 차량담보대출은 대출 신청자의 신용 평가와 대출 상환 능력을 고려하여 은행이나 금융 기관에서 승인되어야 합니다. 자동차 할부는 차량 구매 시 딜러나 금융 기관의 조건에 따라 할부 계약을 체결합니다.

4. 차량 소유권: 차량담보대출에서는 대출 상환 전까지 차량 소유권이 은행이나 금융 기관에 있습니다. 자동차 할부에서는 할부 기간 동안에도 차량 소유권은 구매자에게 있으며, 할부 상환 완료 후 소유권이 완전히 이전됩니다.

차량담보대출과 자동차 할부는 각각의 특성과 장단점을 가지고 있으므로 개인의 상황과 용도에 맞게 선택해야 합니다. 금융 상품 비교와 상담을 통해 최적의 선택을 할 수 있습니다.

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중고차도 차량담보대출 가능한가요?

네, 중고차도 차량담보대출이 가능합니다. 차량담보대출은 차량을 담보로 하는 대출 상품이기 때문에 신차뿐만 아니라 중고차에도 적용될 수 있습니다. 하지만 은행이나 금융 기관은 중고차의 상태, 연식, 가치 등을 평가하여 대출 가능 여부와 대출 한도를 결정하게 됩니다.

중고차의 대출 가능 여부는 차량의 상태와 가치, 대출 신청자의 신용도, 대출 상환 능력 등 여러 요소에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 중고차의 연식이나 주행 거리가 일정 기준을 충족해야 대출이 가능하거나 대출 조건이 달라질 수 있습니다.

따라서, 중고차의 대출 가능 여부와 대출 조건을 확인하기 위해서는 은행이나 금융 기관에 문의하거나 온라인에서 해당 정보를 확인하는 것이 좋습니다. 그들은 중고차 대출에 대한 자세한 정보를 제공해 줄 것입니다.

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자동차담보대출 금리 비교 BEST 5 중고차 현대캐피탈 신한카드 상상인저축은행 오토론 하나캐피탈 차량담보대출에 대해 알아보았습니다.

 

신용회복위원회 지역 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론

 

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