ABL 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법

오늘은 ABL생명 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다. ABL생명에서는 라이프 사이클과 노후 설계 재무 설계 이벤트를 하고 있으니 관심있는 분들은 참여해 보세요.

 

 

목차

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

일반 대출 상품과 구별되는 보험계약대출의 특징

보험계약대출은 일반적인 대출 상품과 달리

① 고객의 신용도에 따라 대출금리가 결정되지 않고

② 대출심사가 없이 신청 즉시 지급 되며(변액보험계약대출 특별계정방식은 D+2일지급)

③ 보험계약의 보험기간 동안 대출가능금액 범위 내에서 대출 실행과 상환을 자유롭게 하실 수 있습니다.

④ 중도상환수수료가 없고

⑤ 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우, 미납 이자에 보험계약대출이율로 지연이자를 부과합니다.
 

 

대상

ABL생명 보험계약자 (순수보장형등 일부상품 불가)

 

 

금리

평균공시이율+1.99% (2016.4.이후 계약)

타 보험사 금리는 아래 손해보험협회의 보험계약대출금리 공시에서 보실 수 있습니다.

 

 

보험계약대출의 금리체계는 ‘기준금리+가산금리’ 방식으로 금리유형에 따라 다음과 같이 구분됩니다.

금리확정형 보험계약대출 : 예정이율(확정) + 가산금리
금리연동형 보험계약대출 : 공시이율(변동) + 가산금리

 

보험계약대출은 보험권에서만 운용하는 특수한 대출로 코픽스(은행권 자금조달비용지수) 등을 대출금리 산정의 기준이 되는 금리(기준금리)로 사용하는 은행권과 달리 보험계약의 준비금 부리이율을 기준금리로 사용합니다.

 

 

대출 한도 및 대출 기간

한도 : 해약환급금의 50%~95%

 

기간 : 보험계약만기일까지 (연금상품은 연금개시전까지)

 

신청 방법

이용가능시간 : 365일 연중 무휴 (08:00 ~ 23:30)
이용조건 : 사이버센터의 대출 > 보험계약대출 메뉴에서 신청

모바일센터는 (아이폰)‘애플 앱스토어’ 혹은 (안드로이드)‘안드로이드 마켓’에서 ABL생명 모바일센터 다운로드 후, 대출 > 보험계약대출 메뉴에서 신청

 

※ 단, 대출금을 송금 받으실 계좌의 예금주와 계약자가 동일해야 합니다.

 

 

1일 지급 한도

신청하시는 보험계약대출금액은 고객님이 지정하신 계좌로 실시간 입금되며, 1일 인별 1억원(월 1억원 이하)까지 이용하실 수 있습니다.
(단, 변액보험계약대출은 상품의 종류에 따라 2일 또는 3일 후에 지급이 됩니다.)

간편지급서비스 : 1일 5,000만원 이하 (월 5,000만원 이하)
휴대폰간편인증서비스 : 1일 5백만원 이하 (월 500만원 이하)

 

 

 

 

 

보험계약대출이 신용에 미치는 영향

 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출 이용 시, 대출 계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
 

 

대출이 제한되는 경우

현재 연체 중이거나 CB사(신용평가회사) 및 당사에서 정한 CSS(평점시스템) 점수가 낮은 경우 대출이 제한됩니다. 특히 평점체계의 특성상 일정기간 과거의 연체 또는 채무불이행 이력으로 인해 평점이 낮게 나오는 경우가 있습니다. 또한 소득대비 부채가 과다한 경우에도 일부 대출이 제한되는 경우가 있습니다.
 

 

인지세

※ 인지세란 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 보험회사가 각각 50%씩 부담합니다.

◎ 대출계약을 철회하는 경우 보험회사가 부담한 인지세는 금융소비자 보호에 관한 법률」 제46조 및 관련
규정에서 정하는 바에 따라 채무자가 부담하여야 합니다.

 

 

 

 

상환 방법

보험계약대출금 원리금(상환, 이자) 납입 방법으로는 자동이체 납입, 실시간 이체, 가상계좌 납입이 있으며, 사이버&모바일센터(앱), 화상센터(앱), 고객센터(방문), 콜센터(1588-6500)를 통하여 처리할 수 있습니다.

1. 자동이체 납입 : 매월 지정된 납입일에 자동 납입(이자 또는 원금+이자)되는 제도로서 계약자가 신청하시면 됩니다.
 - 단, 원금 분할상환금은 최저 5만원 이상 만원단위로 신청이 가능합니다.

2. 즉시이체 : 계약자의 계좌 또는 보험계약대출이자 자동이체 예금주 계좌에서 바로 인출하는 제도입니다.(즉시이체 가능은행에 한함)

3. 가상계좌 납입 : 일회성으로 부여되는 가상의 계좌번호로 은행 실제계좌와 동일한 무통장 발급계좌로 계약자가 신청후 부여된 가상계좌로 직접 이체하는 제도입니다.

 

 

 

 

구비서류

본인 수령시 : 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권), 본인 계좌번호
대리 수령시 (배우자 및 직계존속에 한함) : 원 수익자의 신분증 사본, 인감증명서, 인감도장 또는 본인서명사실확인서, 서명이 기재된 위임장, 원 수익자의 계좌번호, 대리인 신분증, 가족관계확인서류

 

 

기타 유의사항

◎ 중도상환수수료 부과에 관한 사항
○ 보험계약대출은 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 연체이자율 및 그 밖의 불이익에 관한 사항
○ 보험계약대출은 이자납부일까지 이자를 납부하지 않더라도 연체이자를 부과하지 않습니다.
○ 다만, 보험회사는 미납이자를 대출원금에 가산하며, 그 "가산된 대출원금" 에 대해서는 해당시점의 대출금리를 동일하게 적용하여 이자를 부과합니다. 이 경우 연체정보가 등록되지는 않습니다.

◎ 대출계약 해지에 관한 사항
○ 보험계약대출은 대출계약의 해지시 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 담보권 설정에 관한 사항
○ 보험계약대출은 담보권 설정 대상에 해당되지 않습니다.

 

 

자주 묻는 질문

본인 신용등급에 대해서 궁금합니다

NICE신용평가정보(주)와 코리아크레딧뷰로(주)에서 제공하는 신용등급 자료를 이용하고 있습니다. 따라서 고객님 본인의 신용등급에 대한 문의사항은 해당 기관을 통해 확인하여 주시기 바랍니다.

 

 

 

 

보험계약대출을 받아도 해당보험으로 보상을 받을 수 있나요?

보험계약대출을 받은 경우라도 보상은 그대로 받을 수 있습니다.
다만, 보험금 지급담보가 보상 후 소멸되는 경우 보험금 지급시 일부 보험계약대출 원리금이 상환될 수 있습니다.

 

 

대출 접수 및 문의 결과는 어디서 확인할 수 있나요? 

해당 접수처에 문의하면 대출접수 및 문의결과를 확인할 수 있습니다.

 

 

매달 이자금액이 다른 이유는 무엇인가요?
매달 일수에 따라 일자가 계산되므로 이자가 조금씩 상이할 수 있고, 변동금리 상품은 이율 변동에 따라서도 다를 수 있습니다.

 

 

장기연체자(신용불량자)도 보험계약대출(약관대출)을 받을 수 있나요?
고객님의 채무로 인해 채권자로부터 가입하신 보험에 지급보류 또는 가압류가 되어있지 않고 보험계약대출 가능금액이 발생되어 있다면 장기연체자 등록여부와는 관계없이 보험계약대출이 가능합니다.

 

 

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