신한라이프 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법

오늘은 신한라이프 보험계약대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다. 신한라이프에서는 단짠단짠 간식추첨 이벤트를 통해 설빙, BHC, 스타벅스, 베스킨라빈스 등 경품을 제공하고 있습니다. 관심있는 분들은 이벤트에 참여하시고 각종 기프티콘을 받으세요. 

 

 

목차

 

 

 

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

일반 대출 상품과 구별되는 보험계약대출의 특징

보험계약대출은 일반적인 대출 상품과 달리

① 고객의 신용도에 따라 대출금리가 결정되지 않고

② 대출심사가 없이 신청 즉시 지급 되며(변액보험계약대출 특별계정방식은 D+2일지급)

③ 보험계약의 보험기간 동안 대출가능금액 범위 내에서 대출 실행과 상환을 자유롭게 하실 수 있습니다.

④ 중도상환수수료가 없고

⑤ 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우, 미납 이자에 보험계약대출이율로 지연이자를 부과합니다.
 

 

이용 대상 

신한라이프에 보험을 가입한 고객으로서 일정금액이상의 환급금이 발생하는 고객(보험상품별 상이)

계약자가 경제사정으로 인하여 일시에 소액 가계성 자금이 필요하게 되거나, 보험료 납입이 곤란하게 되는 경우 이 계약의 기본(해약) 환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출이 가능한 제도입니다.

 

 

금리

최저 연 2.65% ~ 최고 9.8%
•상품별로 상이하며 금리연동형 상품은 매월 공시이율에 따라 변동됩니다.

 

 

 

 

대출 한도 및 대출 기간

한도 : 해약환급금의 50 ~ 90%이내

 

기간 : 보험기간 내 (연금보험상품은 연금개시 전 까지, 일부 상품에 따라 상이 할 수 있음)

대출 신청 방법

홈페이지 사이버창구
365일(08:00 ~ 23:00) 이용가능
신한라이프 홈페이지 > 사이버창구 로그인 후 이용
입/출금 업무 처리시 공인인증 및 보안카드 필요

 

 

 

모바일 스마트창구
365일(08:00 ~ 23:00) 이용가능
신한라이프 스마트창구 앱 로그인 후 이용
입/출금 업무 처리시 공인인증 및 보안카드 필요

 

 

 

대출 상환 방법

보험계약대출은 만기일시상환 방식이 적용되어 약정기간동안 대출원금에 대한 상환 없이 이자만 부담하고 대출 만기 도래 시 원금을 한꺼번에 상환해야 하며, 해당 보험계약의 보험기간 만료시 연장이 불가합니다.

▣ 원리금 부담액 예시 (1천만원을 5% 이자율로 24개월간 대출한 경우)

*보험료 미납으로 인해 보험계약이 해지된 경우 해약환급금과 보험계약대출원리금이 상계처리 될 수 있습니다. 보험계약대출원리금 합계액이 해약환급금을 초과하는 경우, 보험계약이 자동해지 될 수 있습니다.

 

 

• 보험계약대출 이자는 일단위로 계산하여 매월 이자납부일에 납부하며, 이자납부일을 경과하여 이자를 납부하는 경우에는 회사가 정한 방법에 따라 이자 상당액을 보험계약대출 원금에 가산합니다. 그 이후의 이자는 미납이자가 가산된 보험계약대출금으로 계산됩니다. 단, 실제 보험계약대출 원금은 증가하지 않습니다.
• 고객은 대출기간 내에 언제라도 중도상환수수료 없이 대출원리금의 전부 또는 일부를 상환하실 수 있습니다.
 

 

보험계약대출이 신용에 미치는 영향

 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출 이용 시, 대출 계약의 체결만으로도 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
 

 

 

 

만기 상환시의 대출금 상환 방법

• 고객플라자 및 지점을 내방하시거나, 당사 인터넷 홈페이지, 모바일 어플리케이션, 입금전용계좌(가상계좌)를 통하여 편리하신 방법으로 상환하실 수 있습니다.
- 신한라이프 홈페이지 : www.shinhanlife.co.kr
- 신한라이프 모바일창구 : App store 또는 Play 스토어 다운로드　
- 대출상담 고객센터 : 1588-5580
• 대출만기일이 휴일인 경우에도 인터넷창구, 모바일 어플리케이션, 가상계좌를 통해 휴일 중에도 상환이 가능합니다. (중도 상환의 경우에도 동일한 방식으로 처리가 가능합니다.)
• 만기상환시 마지막 원금, 이자금액은 자동이체가 되지 않을 수 있으니 유의하시기 바랍니다. 
 

 

인지세

※ 인지세란 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 보험회사가 각각 50%씩 부담합니다.

◎ 대출계약을 철회하는 경우 보험회사가 부담한 인지세는 금융소비자 보호에 관한 법률」 제46조 및 관련
규정에서 정하는 바에 따라 채무자가 부담하여야 합니다.

 

 

 

 

기타 유의사항

◎ 중도상환수수료 부과에 관한 사항
○ 보험계약대출은 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 연체이자율 및 그 밖의 불이익에 관한 사항
○ 보험계약대출은 이자납부일까지 이자를 납부하지 않더라도 연체이자를 부과하지 않습니다.
○ 다만, 보험회사는 미납이자를 대출원금에 가산하며, 그 "가산된 대출원금" 에 대해서는 해당시점의 대출금리를 동일하게 적용하여 이자를 부과합니다. 이 경우 연체정보가 등록되지는 않습니다.

◎ 대출계약 해지에 관한 사항
○ 보험계약대출은 대출계약의 해지시 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

◎ 담보권 설정에 관한 사항
○ 보험계약대출은 담보권 설정 대상에 해당되지 않습니다.

 

 

자주 묻는 질문

본인 신용등급에 대해서 궁금합니다

NICE신용평가정보(주)와 코리아크레딧뷰로(주)에서 제공하는 신용등급 자료를 이용하고 있습니다. 따라서 고객님 본인의 신용등급에 대한 문의사항은 해당 기관을 통해 확인하여 주시기 바랍니다.

 

 

 

 

보험계약대출의 금리체계는 일반적인 대출상품과 어떻게 다른가요?

보험계약대출은 보험권에서만 운용하는 특수한 대출입니다. 일반적인 대출상품은 코픽스(은행권 자금조달비용 지수) 등을 기준 금리로 사용하지만 보험계약대출은 고객님이 보유하신 보험계약의 해지환급금 부리이율을 기준 으로 대출금리가 산정됩니다. 따라서, 고객님이 보유하신 보험계약의 해지환급금 부리이율이 높은 경우 일반적인 대출상품에 비해 보험계약대출의 금리가 높을 수 있으니, 대출 신청 전에 다른 대출상품과 반드시 비교해보시기 바랍니다.

 

 

보험료 자동대출 납입이란 

보험료 자동대출납입이란, 보험료의 납입 최고(독촉) 기간이 끝나는 날까지 보험료가 납부되지 않아 계약이 해지 될 경우, 회사가 최고 기간이 끝나는 날에 해당 계약의 보험계약대출금으로 보험료를 납입하여 계약의 효력을 지속시킴으로써, 고객에게 생명보험의 보장을 최대한 제공하는 제도입니다.
이 제도는 유지계약에 대해 사전 신청을 통하여 가능하며, 1년을 한도로 적용합니다. 1년이 경과하면 자동으로 중지되며, 계속하여 보험료 자동대출 제도를 이용하실 경우 다시 신청하셔야 합니다.
자동대출납입 제도가 중지되어도 자동이체 신청이 되어있고 자동이체 계좌가 정상적으로 등록되어 있는 경우에는 자동이체계좌로 보험료와 대출이자가 자동이체 청구 됩니다.
다만, 자동이체계좌가 해지된 경우에는 다시 자동이체 신청을 하셔야 자동이체로 보험료와 대출이자가 이체 청구 됩니다.

신청방법
1. 고객센터(1588-5580) 유선 신청
2. 사이버창구/스마트창구
3. 고객플라자 방문

 

 

변액상품에서 대출이나 중도인출을 신청할 때 적립금에 변동이 생기나요?

보험계약대출의 경우는 2007.11.25. 이전 상품의 경우는 특별계정에서 보험계약대출을 처리하므로 보험계약대출 후에는 대출금액에 해당하는 적립금을 특별계정에서 인출하게 되므로 운용되는 적립금의 변동이 발생합니다.
2007.11.26. 이후 상품의 경우는 일반계정에서 보험계약대출을 운용하므로 적립금의 변동이 없습니다.

중도인출의 경우는 해약환급금의 50%범위 내에서 계약자 적립금의 일부를 인출함에 따라 중도인출 후에는 인출된 금액에 해당하는 적립금이 감소하게 됩니다.

 

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