흥국화재 보험계약 대출 대상과 한도, 신청 방법

흥국화재 보험계약 대출은 해약환급금의 범위 내에서 수시로 대출 가능한 상품입니다. 취급, 중도상환 수수료가 없으며 동일한 보상과 만기금 혜택이 가능합니다. 그럼 오늘은 흥국화재 보험계약 대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다.
 

 

 

 

 

 

 
지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

목차

 
 

보험약관대출이란?

납입한 보험료 내에서 대출을 받는 것으로, 계약자가 가입한 보험 해약환급금의 70∼80%의 범위에서 수시로 대출받을 수 있는 제도입니다. 보험료 담보 대출이라고도 합니다. 대출절차가 간편하고 이자도 비교적 낮은 편입니다.
 

 

 

대출 대상

- 장기/연금보험 정상유지 계약의 해약환급금 범위 내에서 발생
 

 

 

대출한도 및 대출 기간

대출한도	적립/보장 부분 가능비율별 해약환급금의 범위 이내 가능(최저 5만원이상의 대출) 홈페이지/모바일 : 최고5천만원 대표콜센터 : 최고5천만원 지점,금융플라자 : 5천만원 초과시 * 상품에 따라 상이할 수 있습니다.
대출 기간	보험계약 납입기간 이내 : 대출일로부터 납입기간 종료일이후 최대 5년까지 (보험계약 종료일까지 매 1년단위 자동연장)보험계약 납입기간 이후 : 대출일로부터 납입기간 종료일까지 (단, 환급금이 변동되어 감액될 경우 조기 상환해 주셔야 하오니 주의 바랍니다.)

 

 

 

대출 이자 및 이용 시간

대출이자	2.9% ~ 9.5% (2022.12월 기준) 보험협회 보험대출 금리비교 바로가기
지급 계좌	최근 2년이내 보험료 자동이체 또는 보험계약대출이자 CMS 3회이상 납부이력이 있는 본인계좌
대출 상환	기간 내 수시상환(중도상환 수수료 없음)
이자 납입	대출이자는 납입일을 정하여 일정주기(매월 5일, 15일, 25일 중 택일)마다 납입하시게 됩니다. (납입일이 토요일, 일요일, 공휴일인 경우 그 다음 영업일에 납입)

 

 

 

대출 신청 방법

홈페이지 및 모바일앱(웹) 08:00 - 03:30(365일)
* 23시 30분 ~ 00시 30분까지는 은행점검으로 인해 지급처리 되지 않습니다. 이점유의바랍니다.
콜센터 1688-1688 : 평일 09:00 ~ 18:00 (주말/공휴일 제외)
금융플라자 : 평일 09:00 ~ 16:00 (주말/공휴일 제외)
 

 

 

구비 서류

계약자 본인 방문 : 신분증, 통장(계좌 개설 후 3개월 경과된 통장)
대리인 방문 : 계약자 신분증, 인감증명서(3개월 이내 본인발급용), 인감도장, 통장, 대리인 신분증
 
 

 
 

자주 묻는 질문

보험계약대출로 인한 신용상 불이익은 없나요?

개인(신용)정보 조회는 고객님의 개인신용평점에 영향을 주지 않습니다. 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출계약의 체결 사실만으로도 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 대출계약이 변제 혹은 이에 준하는 방식으로 거래가 종료된 경우에도 일정 기간 개인신용평점의 산정에 영향을 줄 수 있습니다. 개인신용평점 하락 시 대출 및 타사와의 금융거래들의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다. 
 
 

 
 

보험계약대출 청약철회 기준은 어떻게 되나요?

◉ 일반금융소비자는 ①계약체결일, ②계약서류를 받은 날, ③대출금 수령일 중 나중에 발생한 날로부터 14일내에 계약에 대한 청약을 철회할 수 있습니다. 다만, 철회권을 행사하여 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
 

보험사 계약대출 비교 링크

롯데손해보험	메리츠화재	삼성화재	우체국보험
하나손해보험	한화손해보험	현대해상	흥국화재

 

◉ 청약철회를 위해서는 서면, 전화 등으로 보험회사에 청약 철회의 의사표시를 해야 하며, 이미 수령한 대출금과 이에 대한 이자, 대출과 관련하여 보험회사가 제3자에게 부담한 인지세 등을 반환하여야 합니다.

◉ 대출계약 철회권을 행사한 경우에는 5 영업일 이내에 해당 대출과 관련한 대출정보가 삭제됩니다.
 

 
 

보험계약대출을 받는게 좋을까요? 중도인출을 받는게 좋을까요?

「보험계약대출과 중도인출 중에서 뭘 받을까?」를 고민하고 계신다면, 아래 내용을 고려하셔서 결정해주시기바랍니다.

■보험계약대출은? 
 -이자가 매월 발생되나, 언제든지 상환이 가능하므로 단기간 자금이 필요한 경우 유용하게 활용가능합니다.

■중도인출은?
 -이자가 발생되지는 않으나,다시 상환 할 수 없으므로 이용하신 금액과 그 금액에 대해 적용될 이율만큼 만기 시 지급받을 환급금이 줄어듭니다.
 
 

 
 

보험계약대출의 장점과 단점

보험약관 대출은 보험 가입자가 보험 계약에 따른 보험료의 일부를 대출로 받는 것을 말합니다. 이 대출 방식은 일반적으로 생명보험 계약에서 사용되며, 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.
 

장점

자금 확보: 보험약관 대출은 보험 가입자에게 금전적인 유연성을 제공합니다. 보험 계약에 따른 보험료를 대출로 받을 수 있으므로 긴급한 자금 필요 시에도 대응할 수 있습니다. 이는 예상치 못한 상황에 대비하여 금전적인 안정성을 확보할 수 있는 장점입니다.

이자율: 일반적으로 보험약관 대출의 이자율은 다른 대출 형태보다 상대적으로 낮을 수 있습니다. 이는 대출 금액을 상환하기 위해 부과되는 이자 비용을 줄일 수 있다는 점에서 이점이 될 수 있습니다.

신용 평가에 대한 영향 없음: 보험약관 대출은 일반적으로 신용 평가에 영향을 미치지 않습니다. 이는 대출을 받더라도 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않아 다른 대출을 받거나 신용 활동을 할 때 영향을 받지 않을 수 있다는 장점이 있습니다.
 

 

단점

보험금 감소: 보험약관 대출을 받으면 대출금에 대한 이자와 함께 보험계약에 따른 보험금이 감소합니다. 이는 보험 가입자가 보험 금액을 받을 때 줄어든 금액을 받게 되는 결과를 초래할 수 있습니다.

유보 적립 감소: 대출을 받으면 대출 금액에 대한 이자를 지불해야 하므로 보험 가입자의 유보 적립액이 감소할 수 있습니다. 유보 적립은 장기적인 보험 가입자의 금융 계획에 중요한 역할을 하는데, 이를 줄일 수 있는 단점이 있습니다.
 

 

 

보험약관 부결 시 대안 - 은행권 비상금대출

이른바 카카오뱅크 비상금대출로 유명한 은행권 비상금대출 상품입니다.
KB국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 비상금대출 상품을 출시하였습니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금대출을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있습니다.  제1금융권으로서 비상금대출은 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

 

하나원큐 비상금대출

대출한도	최저 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험㈜의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환(마이너스통장)
금리	5.940% ~ 6.540%

 

 

 

우리은행 비상금대출

통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출입니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출대상	통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
대출한도금액	최대 3백만원
대출기간	1년(12개월)
최고금리(연체이자율포함)	연 12%
기준금리	고정금리 (12개월)

* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음
 

 

 

토스뱅크 비상금대출

가입 대상	[재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객] • 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객 • 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
한도	최소 5십만원 ~ 최대 3백만원
기준금리	연 3.86% (금융채1년)
가산금리	연 2.26% ~ 11.14%
만기일시상환	1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

 

 

KB 국민은행 비상금대출

서울보증보험㈜ 개인금융신용보험증권에서 담보하는 소액신용대출입니다.
 

대출신청자격	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
대출금액	최소 50만원 ~ 최대 300만원 ※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
대출기간 및 상환 방법	일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) ※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
최저금리	6.34
최고금리	6.74

 

 

 

대구은행 DGB 쓰담쓰담 간편대출

대출대상	직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민
대출한도	최소 50만원~최대 3백만원(신용등급별 차등)
대출기간	1년~5년 이내(연 단위)
상환방법	매월 원금균등분할상환
최저금리	7.74
최고금리	12.86

 

 

 

대출 부결 시 대안

이미 타 대출이 많아서 거절된 경우

개인회생을 추천합니다. 무직자도 개인회생 절차를 진행할 수 있지만, 대출금 상환 능력이 없는 경우 개인회생 절차가 어려울 수 있습니다. 개인회생은 불가피한 경우에 대한 법적인 보호를 제공하는 제도이므로, 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 수단이 없는 경우에만 진행하는 것이 좋습니다.

 

개인회생 절차를 진행하기 위해서는 변호사의 도움이 필요합니다. 변호사를 선정할 때는 신뢰성과 전문성을 고려하여 선정하는 것이 좋습니다.

개인회생 절차를 진행하면, 대출금 상환 능력이 없는 경우에도 일정 기간 동안 일정 비율의 대출금 상환만을 하면 나머지 대출금은 탕감될 수 있습니다.

 

 

정부지원 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론

각종 정부 지원금

생각보다 받을 수 있는 정부 지원금이 많습니다. 아래를 살펴보시고 내 거주 지역과 연령에 해당하는 정부 지원금을 받으시길 바랍니다.

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