오토론 DSR 포함되나요?

시중 은행권의 오토론은 차량담보대출을 일컫는 말입니다. 차량담보대출은 차량을 담보로 대출을 받는 제도입니다. 차량등록증과 차량인수증, 자동차세 영수증 등의 서류를 제출하면, 차량 가치에 따라 대출 한도가 결정됩니다.

 

 

 

 

 

최근 오토론에서도 연체율이 증가하고 있습니다. 지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.

 

 

 

 

목차

1. 오토론의 장점과 단점

차량을 담보로 대출을 받기 때문에 일반적인 금융기관 대출보다 상대적으로 높은 한도와 낮은 이자율을 제공합니다. 하지만, 대출금 상환 불이행 시 차량을 압류당할 수 있으므로 상환 능력을 충분히 고려한 후 대출을 결정해야 합니다.

 

2. 오토론과 자동차 할부의 비교

차량담보대출과 차 할부의 차이점은 다음과 같습니다.

1. 대출 방식: 차량담보대출은 차량을 담보로 대출을 받는 방식이며, 차 할부는 차량 구매 대금을 할부로 지불하는 방식입니다.

2. 대출 금액: 차량담보대출은 차량 가치에 따라 대출 금액이 결정되며, 차 할부는 차량 구매 대금 전액을 할부로 지불합니다.

 

3. 이자율: 일반적으로 차량담보대출의 이자율이 차 할부보다 낮습니다.

4. 상환 방식: 차량담보대출은 대출금 상환 방식이 일정 기간 동안 월 상환금을 납부하며, 차 할부는 대출금 전액을 일정 기간 동안 할부로 지불합니다.

5. 대출 보증: 차량담보대출은 대출금 보증을 위해 차량을 담보로 제공하며, 차 할부는 보증인이나 담보물을 요구하지 않습니다.

따라서, 차량담보대출은 차를 소유하고 있지만 금전적인 여유가 없는 경우에 유용하며, 차 할부는 차량을 구매하고자 하는 경우에 유용합니다.

3. DSR이란?

DSR은 "Debt Service Ratio"의 약자로, 채무부담비율을 의미합니다. 채무부담비율은 월 소득 대비 채무상환 비율을 나타내는 지표로, 주택 구매나 대출 심사 등에서 이용됩니다. 일반적으로 DSR이 40% 이하인 경우 대출 가능성이 높아지며, 50% 이상인 경우 대출 가능성이 낮아집니다.

 

 

4. 오토론은 DSR에 포함되나요?

2022년 대출 규제 이후 오토론은 DSR에 포함됩니다. 하지만 자동차 카드 할부는 DSR에서 제외되었는데요. 자동차금융은 크게 '오토론'과 '오토 할부' '카드 할부'로 나뉩니다. 대출 상품인 오토론이나 오토 할부와 달리 카드 할부는 대출 상품이 아니며, 상대적으로 고신용자를 대상으로 합니다.

시중은행 고객센터에서 최신 정보를 알아보세요.

하나은행

신한은행

우리은행

국민은행

 

 

5. 오토론이 부결되는 이유

차량담보대출이 부결되는 이유는 다양합니다. 대표적인 이유는 다음과 같습니다.

1. 차량 대출 한도 초과: 차량 가치에 비해 대출 금액이 너무 높은 경우, 대출 승인이 어렵습니다.
2. 신용 점수 부족: 신용 점수가 낮거나, 대출 연체 이력 등이 있으면 대출 승인이 어렵습니다.
3. 소득 부족: 적절한 소득이 없거나, 소득 증빙서류 제출이 어려운 경우 대출 승인이 어렵습니다.
4. 차량 등록증 부족: 차량 등록증 등 필수 서류가 누락되거나, 위조된 경우 대출 승인이 어렵습니다.
5. 차량 상태 불량: 차량의 상태가 좋지 않거나, 사고 이력이 있는 경우 대출 승인이 어렵습니다.

따라서, 차량담보대출을 신청할 때는 차량 가치와 대출 금액, 신용 점수, 소득 증빙서류 제출 등을 신중하게 고려해야 합니다.

6. 오토론 부결 시 대안 상품

서민금융진흥원 소액생계비대출

1. 소액생계비대출 지원 대상

● 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자 
※ 대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도, 상환의지 등에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.

 

2. 소액생계비대출 대출한도

소액생계비대출 한도 : 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능

 

 

은행권 비상금대출

이른바 카카오뱅크 비상금대출로 유명한 은행권 비상금대출 상품입니다.
KB국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 비상금대출 상품을 출시하였습니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금대출을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있습니다.  제1금융권으로서 비상금대출은 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

 

하나원큐 비상금대출

대출한도	최저 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험㈜의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환(마이너스통장)
금리	5.940% ~ 6.540%

 

 

 

우리은행 비상금대출

통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출입니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출대상	통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
대출한도금액	최대 3백만원
대출기간	1년(12개월)
최고금리(연체이자율포함)	연 12%
기준금리	고정금리 (12개월)

* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음

 

 

 

토스뱅크 비상금대출

가입 대상	[재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객] • 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객 • 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
한도	최소 5십만원 ~ 최대 3백만원
기준금리	연 3.86% (금융채1년)
가산금리	연 2.26% ~ 11.14%
만기일시상환	1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

 

 

KB 국민은행 비상금대출

서울보증보험㈜ 개인금융신용보험증권에서 담보하는 소액신용대출입니다.

 

대출신청자격	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
대출금액	최소 50만원 ~ 최대 300만원 ※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
대출기간 및 상환 방법	일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) ※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
최저금리	6.34
최고금리	6.74

 

 

 

정부지원 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론