우체국보험 환급금 대출 대상과 한도, 신청 방법

우체국보험 환급금 대출은 고객님이 가입하신 보험의 해약환급금 범위 내에서 구비서류 없이 빠르게 대출받고 상환할 수 있는 서비스입니다. 그럼 오늘은 우체국보험 환급금 대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다.
 

 

 

 

 

 

 
지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

목차

 
 

보험약관대출이란?

납입한 보험료 내에서 대출을 받는 것으로, 계약자가 가입한 보험 해약환급금의 70∼80%의 범위에서 수시로 대출받을 수 있는 제도입니다. 보험료 담보 대출이라고도 합니다. 대출절차가 간편하고 이자도 비교적 낮은 편입니다.
 

 

 

대출 대상

-유효한 보험계약을 보유하고 있는 보험 계약자
-순수 보장형 등 보험상품의 종류에 따라 환급금대출 제한
-연금보험은 연금개시 후 대출을 제한. 다만, 계약해지가 가능한 보험은 대출이 가능
 
 

 

 

대출한도 및 대출 기간

저축성(꿈나무 제외) 및 연금보험(일부상품 제외)	해약환급금의 95% 이내
보장성보험, 즉시연금보험 및 우체국연금보험 1종	해약환급금의 85% 이내(단, 실손보험은 80% 이내)
교육보험	해약환급금의 80% 이내
최저금액	1만원 이상 1만원 단위
대출기간	환급금대출 대상계약의 보험기간(연금보험의 경우 연금개시 전)

 

 

스마트보험, 우체국보험 홈페이지 대출한도
1) OTP 미등록 고객(보안카드) : 건당(1회) 1백만원, 1일 3백만원
2) OTP(실물) 등록 고객 : 건당(1회) 5천만원, 1일 1억원(OTP발급 즉시 적용)
3) 디지털 OTP 등록 고객 : 건당(1회) 5천만원, 1일 1억원
 

 

대출 이자

확정금리형 상품	상품예정이율 + 1.5%
변동금리형 상품	공시이율 상품 : 공시이율 + 1.0% 기존대출 확정형 상품 및 보험상품 예정이율이 환급금대출이율과 정기예금이율 연동상품(현행유지) 2.00%이하인 상품의 대출이율 : 예정이율 + 2.0% 2.00%초과 4.00%미만인 상품의 대출이율 : 대출기본이율 4.00% 이상인 상품의 대출이율 : 예정이율 + 0.5%
대출기본이율	4.00%(2023. 4. 1 현재) ※ 대출이자 적용은 2011. 9. 1일 신규대출부터(추가대출 포함)

 

 

 

대출 신청 방법

환급금대출은 계약자가 신청 가능하며, 신청 방법은 다음과 같습니다.

1) 스마트보험 : 전체메뉴(오른쪽 상단≡) > 대출/상환 > 대출상환신청 > 환급금대출상환
2) 우체국보험 홈페이지 : 대출/상환 > 대출상환신청 > 환급금대출상환
3) 우체국 내방(평일 09:00~16:30) : 계약자 본인 신분증 지참
4) 고객센터(평일 09:00~18:00) : 1599-0100 > 0번(상담사 연결) > 1번(환급금대출)
5) 폰뱅킹(폰뱅킹 약정자, 05:00~다음날 04:00) : 1599-0100 > 1번(환급금대출 및 상환)
 

 
 

대출 상환 방법

환급금대출금 상환하는 방법은 다음과 같습니다.

1) 모바일앱 :  전체메뉴(오른쪽 상단≡) > 대출/상환 > 대출상환신청 > 환급금대출상환 > 상환하려는 보험증서 선택 >원금상환/이자상환/이자부분상환 > 상환금액 입력 > 인증
2) 우체국보험 홈페이지 : 대출/상환 > 대출상환신청 > 환급금대출상환 > 상환하려는 보험증서 선택 >원금상환/이자상환/이자부분상환 > 상환금액 입력 > 인증
3) 우체국 내방(평일 09:00~16:30) : 계약자 본인 신분증 지참
4) 고객센터(평일 09:00~18:00) : 1599-0100 > 0번(상담사 연결)
5) 폰뱅킹(폰뱅킹 약정자, 05:00~다음날 04:00) : 1599-0100 > 1번(환급금대출 및 상환)
 

보험사 계약대출 비교 링크

롯데손해보험	메리츠화재	삼성화재	우체국보험
하나손해보험	한화손해보험	현대해상	흥국화재

 

자주 묻는 질문

신용불량자도 환급금대출을 받을 수 있나요?

계약자의 채무로 인해 채권자로부터 가입하신 보험계약에 지급보류나 압류등이 설정되어 있지 않고 해약환급금이 발생되어 대출 가능한 금액이 있다면 신용불량에 상관없이 대출 가능한 범위 내에서 환급금 대출이 가능합니다.
 

 

환급금대출이 있을 경우 보험계약 해약에 제한이 있을 수 있나요?

환급금대출이 있을 경우 보험계약 해약 시 환급금대출 원리금(대출원금+이자)이 해약환급금을 초과한 경우에는 제한이 있을 수 있습니다.
 

 
 

환급금대출 이율 변동사항은 어떻게 확인할 수 있나요?

환급금대출 이율 변동 시 인터넷으로 공시하고 있으며, 변경시 시행일은 매월 1일자로 시행하고 있습니다.
환급금대출이율이 변동금리인 것은 환급금대출약정서에 기재되어 있습니다.

※ 우체국보험 홈페이지 : 부가서비스 > 공시실 > 상품공시실 > 적용이율 > 환급금대출이율
 
 

 
 

보험계약대출의 장점과 단점

보험약관 대출은 보험 가입자가 보험 계약에 따른 보험료의 일부를 대출로 받는 것을 말합니다. 이 대출 방식은 일반적으로 생명보험 계약에서 사용되며, 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.
 

 

장점

자금 확보: 보험약관 대출은 보험 가입자에게 금전적인 유연성을 제공합니다. 보험 계약에 따른 보험료를 대출로 받을 수 있으므로 긴급한 자금 필요 시에도 대응할 수 있습니다. 이는 예상치 못한 상황에 대비하여 금전적인 안정성을 확보할 수 있는 장점입니다.

이자율: 일반적으로 보험약관 대출의 이자율은 다른 대출 형태보다 상대적으로 낮을 수 있습니다. 이는 대출 금액을 상환하기 위해 부과되는 이자 비용을 줄일 수 있다는 점에서 이점이 될 수 있습니다.

신용 평가에 대한 영향 없음: 보험약관 대출은 일반적으로 신용 평가에 영향을 미치지 않습니다. 이는 대출을 받더라도 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않아 다른 대출을 받거나 신용 활동을 할 때 영향을 받지 않을 수 있다는 장점이 있습니다.
 

단점

보험금 감소: 보험약관 대출을 받으면 대출금에 대한 이자와 함께 보험계약에 따른 보험금이 감소합니다. 이는 보험 가입자가 보험 금액을 받을 때 줄어든 금액을 받게 되는 결과를 초래할 수 있습니다.

유보 적립 감소: 대출을 받으면 대출 금액에 대한 이자를 지불해야 하므로 보험 가입자의 유보 적립액이 감소할 수 있습니다. 유보 적립은 장기적인 보험 가입자의 금융 계획에 중요한 역할을 하는데, 이를 줄일 수 있는 단점이 있습니다.
 
 
 

보험약관 부결 시 대안 - 은행권 비상금대출

이른바 카카오뱅크 비상금대출로 유명한 은행권 비상금대출 상품입니다.
KB국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 비상금대출 상품을 출시하였습니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금대출을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있습니다.  제1금융권으로서 비상금대출은 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

 

하나원큐 비상금대출

대출한도	최저 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험㈜의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환(마이너스통장)
금리	5.940% ~ 6.540%

 

 

 

우리은행 비상금대출

통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출입니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출대상	통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
대출한도금액	최대 3백만원
대출기간	1년(12개월)
최고금리(연체이자율포함)	연 12%
기준금리	고정금리 (12개월)

* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음
 

 

 

토스뱅크 비상금대출

가입 대상	[재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객] • 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객 • 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
한도	최소 5십만원 ~ 최대 3백만원
기준금리	연 3.86% (금융채1년)
가산금리	연 2.26% ~ 11.14%
만기일시상환	1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

 

 

KB 국민은행 비상금대출

서울보증보험㈜ 개인금융신용보험증권에서 담보하는 소액신용대출입니다.
 

대출신청자격	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
대출금액	최소 50만원 ~ 최대 300만원 ※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
대출기간 및 상환 방법	일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) ※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
최저금리	6.34
최고금리	6.74

 

 

 

대구은행 DGB 쓰담쓰담 간편대출

대출대상	직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민
대출한도	최소 50만원~최대 3백만원(신용등급별 차등)
대출기간	1년~5년 이내(연 단위)
상환방법	매월 원금균등분할상환
최저금리	7.74
최고금리	12.86

 

 

 

대출 부결 시 대안

이미 타 대출이 많아서 거절된 경우

개인회생을 추천합니다. 무직자도 개인회생 절차를 진행할 수 있지만, 대출금 상환 능력이 없는 경우 개인회생 절차가 어려울 수 있습니다. 개인회생은 불가피한 경우에 대한 법적인 보호를 제공하는 제도이므로, 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 수단이 없는 경우에만 진행하는 것이 좋습니다.

 

개인회생 절차를 진행하기 위해서는 변호사의 도움이 필요합니다. 변호사를 선정할 때는 신뢰성과 전문성을 고려하여 선정하는 것이 좋습니다.

개인회생 절차를 진행하면, 대출금 상환 능력이 없는 경우에도 일정 기간 동안 일정 비율의 대출금 상환만을 하면 나머지 대출금은 탕감될 수 있습니다.

 

 

정부지원 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론

각종 정부 지원금

생각보다 받을 수 있는 정부 지원금이 많습니다. 아래를 살펴보시고 내 거주 지역과 연령에 해당하는 정부 지원금을 받으시길 바랍니다.

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