삼성화재 보험약관대출 금리 및 한도, 신청 방법

삼성화재 보험약관대출은 가입하신 장기보험으로 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 보장은 그대로 받으면서 급한 자금은 해결할 수 있는 보험계약대출을 이용해 보세요. 그럼 오늘은 삼성화재 보험약관대출 대상과 한도, 신청 방법을 알아보겠습니다.
 

 
 

 

 

 

 

 
지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았는데요. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 불법 사금융의 위험성과 대출 연체의 위험성은 아래에서 보실 수 있습니다.
 

 

 

목차

 
 

보험약관대출이란?

납입한 보험료 내에서 대출을 받는 것으로, 계약자가 가입한 보험 해약환급금의 70∼80%의 범위에서 수시로 대출받을 수 있는 제도입니다. 보험료 담보 대출이라고도 합니다. 대출절차가 간편하고 이자도 비교적 낮은 편입니다.
 

 

 

대출 대상

삼성화재 장기보험 가입 후 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 고객
 
 

 

 

대출금리·한도 및 대출금 수령계좌

대출금리	연 3.25~9.50%(2023.06 기준) 보험계약별로 대출금리는 다름 금리고정형 예정이율+가산금리 2% 금리변동형 공시이율+가산금리 1.5~2.0%
대출한도금액	보험계약 해약환급금의 일정 범위에서 결정 1일 지급(입금) 한도는 1억원 -2019년 7월 10일 이후 신규 가입한 보험계약은 「신용정보업감독규정」 개정에 따라 신용정보 제공에 동의해야 보험계약대출 신청이 가능 -해당 정보는 신용정보원을 통해 다른 금융기관 등에 공유 -개인신용평가회사에도 해당 정보가 공유되어 회사별 기준에 따라 (개인)신용평점 조정이 있을 수 있음
대출기간	순수보장성 상품 등 일부 상품의 보험계약대출은 대출만기일이 보험만기일보다 더 일찍 다가올 수 있음
대출금 수령계좌	보험료 3회 또는 대출이자가 1회 이상 자동이체로 출금된 본인명의 계좌

 

 

상환, 연체 이자

대출금 상환	상환은 실시간으로 가능하나, 상환 가능 시간은 상환방법에 따라 다름 삼성화재 홈페이지(PC/모바일) 24시간 가능(단, 은행 및 금융결제원의 전산 마감 시간 등 일부 시간은 제외) 삼성화재 고객콜센터(1588-5114) 평일: 09:00~18:00 삼성화재 고객지원센터(창구) 평일: 10:00~16:00
중도상환수수료	없음
연체이자	없음

 

 

 

보험계약대출 절차

STEP 01
한도 · 금리 확인
한도·금리 확인 단계에서는 대출한도와 금리를 직접 확인할 수 있습니다.
 
STEP 02
계약 체결
계약 체결 단계에서는 공동인증과 휴대폰인증을 통해 대출 계약을 체결합니다.
 
STEP 03
통장 입금
통장 입금 단계에서는 모든 절차를 완료하고 지정한 계좌로 대출금을 입금해 드립니다.
 

 

자주 묻는 질문

보험계약대출을 받아도 해당 보험으로 보상받을 수 있나요?

보험계약대출을 받아도 보상받으실 수 있습니다.
단, 보험금을 지급받은 담보가 보상 후 소멸되는 경우, 보험금을 지급할 때 보험계약대출 원리금이 일부 상환될 수 있습니다.
 

 

보험계약대출은 언제까지 상환해야 하나요?

대출금상환(보험계약대출금의 상환)은 홈페이지/모바일앱 또는 창구로 할 수 있습니다.
고객님이 사용하고 있는 은행 또는 증권사에서 발급한 공인인증서만 있으면 고객님이 자금의 여유가 있을때 언제든지 가능합니다.
홈페이지를 기준으로 설명드리면 인터넷고객센터>대출상품>보험계약대출 상환으로 이동하여 고객님 계좌에서 직접 상환할 수 있습니다.
 

 
 

보험계약대출을 받아도 해당 보험으로 보상받을 수 있나요?

보험계약대출을 받아도 보상받으실 수 있습니다.
단, 보험금을 지급받은 담보가 보상 후 소멸되는 경우, 보험금을 지급할 때 보험계약대출 원리금이 일부 상환될 수 있습니다.
 

 

 

내가 가입한 보험상품은 왜 대출이 안 되나요?

보험계약대출은 보험의 적립 부분 해약환급금 안에서 가능하기 때문에 적립금이 없는 순수보장성 보험은 대출을 신청하실 수 없습니다.
 

보험사 계약대출 비교 링크

롯데손해보험	메리츠화재	삼성화재	우체국보험
하나손해보험	한화손해보험	현대해상	흥국화재

 

보험계약대출 가능금액이 줄었어요. 왜인가요?

보험계약을 안정적으로 유지하기 위해서입니다. 보장성 보험은 해약환급금이 줄어들기 때문에 보험계약대출을 운영하기 어려우나, 고객의 편의를 위해 실시해 왔습니다. 하지만 해약환급금이 줄어들면 나중에 보험계약대출 원리금이 해약환급금을 초과할 수 있고, 이때 대출금을 상환하지 못하면 보험계약 해지 등 불이익이 있을 수 있습니다. 이러한 일을 미리 방지하고 고객의 보험계약을 안정적으로 유지하기 위해 해약환급금이 줄어드는 보장성 보험의 대출한도를 2022년 6월 23일 기준으로 조정하게 되었습니다.
 
 

이용 중인 대출의 한도가 줄었어요. 줄어든 한도만큼 바로 상환해야 하나요?

당장은 아니지만, 대출만기일 전에는 상환하셔야 합니다. 줄어든 대출한도로 만기 전에 대출금을 상환하면, 이후 추가로 대출을 신청할 때 변경 후 비율로 신청가능금액이 계산됩니다. 예를 들어 대출 신청가능금액이 90만원인 수퍼보험에서 90만원을 모두 대출한 상태에서 대출한도가 90%에서 60%로 축소되었다면 전액 또는 일부를 상환한 후 다시 대출할 때 신청가능금액은 90만원이 아닌 60만원이 됩니다.
 
 
 

보험계약대출의 장점과 단점

보험약관 대출은 보험 가입자가 보험 계약에 따른 보험료의 일부를 대출로 받는 것을 말합니다. 이 대출 방식은 일반적으로 생명보험 계약에서 사용되며, 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.

장점

자금 확보: 보험약관 대출은 보험 가입자에게 금전적인 유연성을 제공합니다. 보험 계약에 따른 보험료를 대출로 받을 수 있으므로 긴급한 자금 필요 시에도 대응할 수 있습니다. 이는 예상치 못한 상황에 대비하여 금전적인 안정성을 확보할 수 있는 장점입니다.

이자율: 일반적으로 보험약관 대출의 이자율은 다른 대출 형태보다 상대적으로 낮을 수 있습니다. 이는 대출 금액을 상환하기 위해 부과되는 이자 비용을 줄일 수 있다는 점에서 이점이 될 수 있습니다.

신용 평가에 대한 영향 없음: 보험약관 대출은 일반적으로 신용 평가에 영향을 미치지 않습니다. 이는 대출을 받더라도 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않아 다른 대출을 받거나 신용 활동을 할 때 영향을 받지 않을 수 있다는 장점이 있습니다.
 

단점

보험금 감소: 보험약관 대출을 받으면 대출금에 대한 이자와 함께 보험계약에 따른 보험금이 감소합니다. 이는 보험 가입자가 보험 금액을 받을 때 줄어든 금액을 받게 되는 결과를 초래할 수 있습니다.

유보 적립 감소: 대출을 받으면 대출 금액에 대한 이자를 지불해야 하므로 보험 가입자의 유보 적립액이 감소할 수 있습니다. 유보 적립은 장기적인 보험 가입자의 금융 계획에 중요한 역할을 하는데, 이를 줄일 수 있는 단점이 있습니다.
 
 
 

보험약관 부결 시 대안 - 은행권 비상금대출

이른바 카카오뱅크 비상금대출로 유명한 은행권 비상금대출 상품입니다.
KB국민은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 비상금대출 상품을 출시하였습니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금대출을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있습니다.  제1금융권으로서 비상금대출은 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

 

하나원큐 비상금대출

대출한도	최저 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험㈜의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환(마이너스통장)
금리	5.940% ~ 6.540%

 

 

 

우리은행 비상금대출

통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출입니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출대상	통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
대출한도금액	최대 3백만원
대출기간	1년(12개월)
최고금리(연체이자율포함)	연 12%
기준금리	고정금리 (12개월)

* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음
 

 

 

토스뱅크 비상금대출

가입 대상	[재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객] • 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객 • 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
한도	최소 5십만원 ~ 최대 3백만원
기준금리	연 3.86% (금융채1년)
가산금리	연 2.26% ~ 11.14%
만기일시상환	1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

 

 

KB 국민은행 비상금대출

서울보증보험㈜ 개인금융신용보험증권에서 담보하는 소액신용대출입니다.
 

대출신청자격	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
대출금액	최소 50만원 ~ 최대 300만원 ※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
대출기간 및 상환 방법	일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) ※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
최저금리	6.34
최고금리	6.74

 

 

 

대구은행 DGB 쓰담쓰담 간편대출

대출대상	직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민
대출한도	최소 50만원~최대 3백만원(신용등급별 차등)
대출기간	1년~5년 이내(연 단위)
상환방법	매월 원금균등분할상환
최저금리	7.74
최고금리	12.86

 

 

 

대출 부결 시 대안

이미 타 대출이 많아서 거절된 경우

개인회생을 추천합니다. 무직자도 개인회생 절차를 진행할 수 있지만, 대출금 상환 능력이 없는 경우 개인회생 절차가 어려울 수 있습니다. 개인회생은 불가피한 경우에 대한 법적인 보호를 제공하는 제도이므로, 대출금 상환 능력을 입증할 수 있는 다른 수단이 없는 경우에만 진행하는 것이 좋습니다.

 

개인회생 절차를 진행하기 위해서는 변호사의 도움이 필요합니다. 변호사를 선정할 때는 신뢰성과 전문성을 고려하여 선정하는 것이 좋습니다.

개인회생 절차를 진행하면, 대출금 상환 능력이 없는 경우에도 일정 기간 동안 일정 비율의 대출금 상환만을 하면 나머지 대출금은 탕감될 수 있습니다.

 

 

정부지원 저금리 대출

서울특별시 한강론	경기도 재도전론	대구시 울타리론
대전시 드림론	부산시 부비론	경북 낙동강론
광주시 빛고을론	강원도 재기성공자금	제주 혼디론
인천시 어진론	전남 행복드림론	충남 더행복충남론
전북 더불어행복론	충북희망자금	경남희망론

각종 정부 지원금

생각보다 받을 수 있는 정부 지원금이 많습니다. 아래를 살펴보시고 내 거주 지역과 연령에 해당하는 정부 지원금을 받으시길 바랍니다.

시중 은행 바로가기 링크

시중은행 고객센터에서 최신 정보를 알아보세요.

하나은행

신한은행

우리은행

국민은행